Выдачи МСП в 2021 превысили 10 трлн – это исторический рекорд

Кредитование малого и среднего бизнеса в 2021 году показало рекордный рост: предпринимателям выдано 10,6 трлн рублей, что превышает показатели 2020 года почти на 40%, следует из Аналитического обзора, подготовленного в начале февраля 2022 года АЦ «БизнесДром» и Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

«Среди крупнейших 20 регионов, на которых приходится 75% всех выдач, наибольший прирост объема кредитов МСП был в Москве. В столице за 2021 год было выдано 2,6 трлн рублей, что на 64% выше, чем в 2020 году. Доля выдач новых кредитов в Москве в общем объеме выдач в России составила 24,1%», - комментирует ситуацию председатель комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам Павел Самиев. Кредитный портфель МСП в Москве с начала 2021 года вырос на 45% и на 01.01.22 достиг 2,2 трлн рублей, а его доля в общем кредитном портфеле составила 29,1%. Качество кредитного портфеля в Москве находится на наивысшем уровне за последние три года – доля просрочки на 01.01.2022 составила 10,8%, за год снизилась на 5,6 п.п.

В 2021 году в Москве 11,3 тысяч компаний получили кредиты на 78,1 млрд рублей по сниженной ставке 3-7 % годовых. Всего же с мая 2020 года, когда программа стартовала, финансирование на льготных условиях привлекли более 22 тысяч компаний. Они получили кредиты на сумму 168,6 млрд рублей. Большинство получателей кредитов по этой программе составили микропредприятия. Чаще всего заемщики использовали финансирование для пополнения оборотных средств, но некоторые направили деньги на инвестиционные цели или рефинансирование других займов.

Согласно данным единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, на 10.01.2022 в России 5,8 млн МСП, из них только 420 тыс. (7,2%) по итогам 2021 года имели действующие кредиты, с 2019 года число предпринимателей, имеющих кредиты увеличилось в 1,5 раза, но по-прежнему невелико. Доступ МСП к банковскому финансированию призвана расширить гарантийная поддержка. «В 2021 году региональными гарантийными организациями было выдано поручительств и гарантий в размере 80 млрд рублей, которые помогли 9,1 тысячам предпринимателей привлечь финансирование на общую сумму 223 млрд рублей. Максимальный объем гарантийной поддержки предоставлен в Москве – 20% от всех поручительств РГО. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы выдал поручительства на 15,7 млрд рублей (+47% к 2020), с помощью которых предприниматели получили у кредиторов 32,8 млрд рублей», - отметил Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

Всего региональные гарантийные организации вместе с «Корпорацией МСП» в 2021 году выдали гарантий и поручительств в размере 250 млрд рублей, которые помогли 15,4 тысячам предпринимателей привлечь финансирование на общую сумму 491 млрд рублей. «Корпорация МСП» планирует в 2022 году масштабировать «зонтичное» поручительство, что позволит получить господдержку даже тем предпринимателям, которым она была недоступна.

Кредитный портфель МСП за 2021 год увеличился на 27,5% до 7,4 трлн рублей. Вместе с этим в 2021 году отмечен устойчивый тренд на снижение доли просрочки: на 01.01.2022 уровень просроченной задолженности составил 8,2%, что сопоставимо только со значениями в 2015 году. При этом уровень просроченной задолженности в крупнейших банках составляет 5,2% - такое значение было только в 2009 году.

Будущее сегмента кредитования МСП в 2022 году в России зависит от общеэкономических реалий, стоимости фондирования, масштабности предпринимаемых мер господдержки по противодействию санкциям. Правительством обсуждаются меры «заморозки» ставки по кредитам МСП, что могло бы поддержать динамику кредитования и сегмент малых и средних предпринимателей.