Три ошибки, которые рушат благосостояние россиян
Финансовая стабильность в будущем во многом зависит от грамотного управления личными финансами уже сегодня. Однако многие россияне совершают промахи, которые могут существенно снизить их благосостояние в долгосрочной перспективе. Исполнительный директор СберНПФ Алла Пальшина выделила основные ошибки, которые препятствуют построению устойчивого финансового благополучия.
Неиспользование средств накопительной пенсии
У многих россиян есть средства накопительной пенсии, но граждане либо не знают об этом, либо недостаточно осведомлены о том, как с ними обращаться. В результате люди часто не обращаются за выплатами или делают это на невыгодных условиях. Чтобы избежать такой ошибки, важно узнать, где находятся ваши средства накопительной пенсии – в Социальном фонде России (СФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Взвесьте, как вам выгоднее получить эти деньги: в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) или с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС).
Если перевести средства накопительной пенсии в ПДС, человек сможет забрать эти деньги одной суммой через 15 лет участия в программе или назначить удобные выплаты на срок от 5 лет при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 — для мужчин. Кроме того, появится моментальный доступ к средствам в случае особых жизненных ситуаций – при необходимости дорогостоящего лечения или потере кормильца. В системе ОПС эти опции недоступны.
Отказ от налоговых льгот
Большинство россиян не используют налоговые вычеты, хотя это реальная возможность увеличить свои сбережения. Например, возврат уплаченных налогов предусмотрен по программе долгосрочных сбережений. При максимальном взносе в 400 тысяч рублей возврат НДФЛ по ставке 13% составит 52 тысячи рублей в год.
Пример: Женщина 35 лет начала в 2024 году копить с программой долгосрочных сбережений. Её ежемесячный доход составляет 100 тыс. рублей. Каждый месяц она делает взносы по 6 тыс. рублей. Также она перевела в программу средства накопительной пенсии (150 тыс. рублей). Если она будет придерживаться этой стратегии в течение 10 лет, то сможет накопить на налоговых вычетах 93 600 рублей. Эти средства можно использовать для дальнейшего пополнения ПДС-счёта, увеличивая капитал и ускоряя процесс накопления.
Недооценка корпоративных пенсионных программ
Корпоративные пенсионные программы (КПП) – это один из эффективных инструментов долгосрочного накопления. По нашим данным, а также по статистике других участников рынка, уровень вовлечённости сотрудников в корпоративные пенсионные программы остаётся низким, несмотря на их доступность.
Почему стоит участвовать в корпоративных пенсионных программах?
- Дополнительные взносы от работодателя: многие компании софинансируют корпоративную пенсию сотрудников, внося фиксированную сумму или процент от зарплаты.
- Налоговые льготы: взносы на корпоративную пенсию не облагаются НДФЛ, что увеличивает чистый доход.
- Инвестиционный рост: средства инвестируют, что позволяет им расти со временем.
Пример: Мужчина 35 лет, решил откладывать 5 тыс. рублей в месяц в корпоративную пенсионную программу, при этом его работодатель будет вносить такую же сумму. При инвестиционной доходности 7% годовых к 65 годам его накопления назначат корпоративную пенсию в размере 195 тысяч рублей в месяц в течение 5 лет. (Размер негосударственной пенсии указан до налогообложения. С части негосударственной пенсии, сформированной от взносов работодателя будет удерживаться НДФЛ)
Если игнорировать возможности управлять своим благосостоянием, это может привести к значительным финансовым потерям в долгосрочной перспективе. Разумное финансовое планирование и активное использование доступных инструментов помогут сформировать стабильное будущее.
Корпоративные новости
НОВИКОМ представил отчет о выполнении целей устойчивого развития в 2024 году
НОВИКОМ (входит в холдинг «РТ-Финанс» — центр компетенций финансовых услуг Госкорпорации Ростех) опубликовал отчет об устойчивом развитии за 2024 год. В соответствии с документом банку удалось существенно расширить поддержку кадров, нарастить портфель «зеленых» кредитов и значительно сократить негативное влияние на окружающую среду. Это отражает высокую степень экологической, корпоративной и социальной ответственности банка Ростеха.По данным отчета, за прошлый год НОВИКОМ нарастил портфель «зеленых» кредитов на 1 млрд руб. Сумма выданных средств на проекты, способствующие минимизац
НОВИКОМ открыл офис для работников Курганмашзавода
НОВИКОМ (входит в холдинг «РТ-Финанс» – центр компетенций финансовых услуг Госкорпорации Ростех) расширил свою розничную сеть. Банк открыл офис обслуживания в Кургане, на территории одного из крупнейших предприятий региона –Курганмашзавода холдинга «Высокоточные комплексы».
Новый офис НОВИКОМа предназначен специально для работников завода. Теперь они смогут быстро и удобно получать банковские услуги без отрыва от рабочего процесса. Специалисты НОВИКОМа помогут заводчанам открыть счет, оформить социально-платежную карту, взять кредит, разместить средства н
За 1 полугодие 2025 года КАПИТАЛ LIFE урегулировала 489 тысяч страховых случаев и выплатила клиентам 7,4 млрд рублей
Страховая компания КАПИТАЛ LIFE (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») за первое полугодие 2025 года урегулировала 489 тыс. страховых случаев по договорам страхования жизни и здоровья и выплатила клиентам компании в 69 регионах России 7,4 млрд рублей. Доля онлайн-урегулирований по рисковым выплатам в первой половине 2025 года составила 27%.Среди регионов по объёму выплат КАПИТАЛ LIFE по всем программам страхования жизни и здоровья в первом полугодии 2025 года лидером стала Москва (721 млн руб.), далее следует Санкт-Петербург (321 млн руб.), а первую тройку замкнул Приморский край (281 млн руб.
АОИП и Деловая Россия объединяют усилия по поддержке бизнеса в вопросах привлечения финансирования
16 июля 2025 года в Москве состоялось совместное заседание Ассоциации операторов инвестиционных платформ и Подкомитета по публичным рынкам капитала Общественной организации «Деловая Россия», которое было посвящено актуальным вопросам государственного регулирования и перспективам развития высокотехнологичных финансовых онлайн-сервисов, которые способствуют повышению уровня доступности и качества финансовых услуг для организаций всех форм собственности, включая предприятия сегмента МСП.В рамках заседания АОИП и «Деловая Россия» подписали Соглашение о сотрудничестве, которое предпола
