Гарегин Тосунян на конференции по ПОД/ФТ: «В связи со стремительным развитием цифровой экономики растут и риски в сфере ПОД/ФТ»

Президент АРБ, академик РАН Гарегин Тосунян открыл XXII ежегодную конференцию «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ», организованную 23 мая 2024 года Ассоциацией российских банков, Банком России и Росфинмониторингом. Во вступительном слове он отметил, что значение противодействия отмыванию преступных доходов в наше время возрастает. Этому способствует несколько факторов: сложная геополитическая обстановка, масштабные экономические санкции против нашей страны, террористические угрозы. 

«Растет и спектр задач в сфере ПОД/ФТ, – продолжил глава АРБ. – Назову некоторые, наиболее значимые. Это задача по контролю за расходованием бюджетных средств, в частности, в государственных программах финансирования экономики. Эта работа уже налажена на достаточно высоком уровне, и банки здесь выполняют существенную функцию. Еще одна задача – борьба с финансированием терроризма. Это направление возглавляет Росфинмониторинг. Количество отработанных банками запросов, поступающих из Росфинмониторинга, сегодня растет. Вместе с тем банки повышают качество отработки запросов. Третье, на что хочу обратить внимание – это стремительное развитие цифровой экономики и связанные с этим риски в сфере ПОД/ФТ».

По словам Тосуняна, появление новых финансовых технологий требует совершенствования и донастройки законодательства в целях борьбы с незаконными финансовыми операциями и схемами отмывания «грязных» денег. Одна из актуальных проблем связана с тем, что появились различные квазиденьги: криптовалюты, электронные кошельки и другие платежные средства. С их помощью злоумышленники пытаются скрыть свои финансовые потоки и источники происхождения средств. Также крайне высоки риски вовлечения клиентов банков в противоправную деятельность посредством операций на крипторынках.

Как контролировать транзакции с криптовалютами? Это один из вызовов сегодняшнего дня. Подходы в этой сфере требуют тщательного анализа и нетривиальных решений, считает президент АРБ.

Тосунян напомнил присутствующим, что в феврале текущего года Банк России выпустил методические рекомендации по усилению контроля за отдельными операциями клиентов, а также  разослал информационное письмо о рисках совершения операций с цифровыми валютами: «Эти документы обращают внимание финансового сообщества на необходимость минимизации деятельности, которая может привести к осуществлению преступных операций с использованием цифровых валют».

"Еще один вызов для российской финансовой системы – это обеспечение трансграничных переводов, – считает Тосунян. – Сегодня, в условиях санкций, они сильно ограничены. В направлении международных переводов на смену крупным банкам, в первую очередь попавшим под санкции, пришли небольшие кредитные организации. Однако, не для всех малых банков контроль ПОД/ФТ при трансграничных операциях является привычной сферой. Многие ранее не сталкивались с изощренными схемами вывода средств за рубеж, схемами отмывания денег. Безусловно, многим банкам надо усиливать это направление, перенимать опыт крупных банков. С другой стороны – и это отмечает Росфинмониторинг – не только крупные банки обнаруживают новые незаконные схемы. Многие небольшие и региональные банки уже работают в этом направлении наравне с крупными и вносят ощутимый вклад в борьбу с отмыванием. Хотя, очевидно, ресурсов у небольших банков для этого меньше».

Далее глава АРБ подчеркнул, что Росфинмониторинг и Банк России все последние годы конструктивно взаимодействуют с банковским сообществом: «Я в который раз хочу отметить большое значение и положительные отзывы банков о внедренной Банком России платформе «Знай своего клиента», также известной как «Светофор».

По мнению Тосуняна, эта платформа показывает высокую эффективность: успешно выявляются высокорисковые компании, снижается их количество, статистика Банка России также подтверждает планомерное очищение рынка от фирм-однодневок.

Всё это помогает и банкам: в частности, сокращаются затраты на контроль в рамках ПОД/ФТ, уверен президент АРБ.

Он также считает, что важную миссию выполняет Межведомственная комиссия при Банке России, которая позволяет реабилитироваться компаниям, стремящимся добросовестно работать на рынке.

«Вы хорошо знаете, что в АРБ действует Комитет по ПОД/ФТ и комплаенс-рискам, – продолжил он. – Мы собрали действительно профессиональный коллектив представителей банков и ассоциации. Комитет обеспечивает контакты между банками и регуляторами, участвует в совершенствовании противоотмывочного законодательства, организует большое количество разнообразных совещаний, круглых столов, также наши коллеги сами участвуют в большом спектре профильных мероприятий. Недавно представители АРБ приняли участие в Международном научно-практическом форуме в Нижнем Новгороде «Актуальные вопросы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма».

Банкиры очень высоко оценили этот Форум. Хочу поблагодарить Росфинмониторинг за проведение этого важного для банковского сообщества мероприятия».

В конце своего выступления Тосунян отметил, что представители АРБ ежегодно участвуют в качестве экспертов в Международных олимпиадах по финансовой безопасности. Планируется продолжать сотрудничество с Росфинмониторингом и Банком России по этим и другим направлениям.

Департамент общественных связей АРБ