НБКИ: в августе размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки составил 100,4 тыс. рублей
С начала 2023 года он увеличился на 9,8%
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2023 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, увеличился по сравнению с январем 2023 года на 9,8%, составив 100,4 тыс. руб. (в январе 2023 года - 91,4 тыс. руб.) (Таблица 1).
В этой связи стоит отметить, что в 2023 году был отмечен рост ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок (+0,4%), а также стоимости жилья и среднего размера ипотечного кредита (+4,2%). В то же время рост среднего срока ипотеки в этом году оказался менее значительным (всего 2,2%), не оказав существенного влияния на снижение среднего размера платежа по ипотечному кредиту. Таким образом, все упомянутые выше факторы привели к увеличению стоимости ипотечного кредита в стране.
Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2022г.*
|
Период |
январь 2023, тыс. руб. |
август 2023, тыс. руб. |
Динамика дек. 22 к марту 22, в % |
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
91,4 |
100,4 |
9,8% |
*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
В августе 2023 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (189,7 тыс. руб.), Московской области (143,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (129,7 тыс. руб.), Ленинградской области (109,3 тыс. руб.) и Краснодарском крае (106,5 тыс. руб.).
Что касается динамики данного показателя в августе 2023 года по сравнению с началом года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Удмуртская Республика (+22,2%), Краснодарский край (+17,9%), Волгоградская (+15,6%), Ленинградская (+15,2%) и Ростовская (+15,1%) области. В то же время, наименьший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Хабаровском крае (+0,2%), Оренбургской области (+2,2%), Ханты-Мансийском АО (+2,4%), а также в Республике Саха (Якутия) (+4,3%) и Новосибирской области (+4,8%) (Таблица 2).
«Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки в последнее время в большей степени определялась ростом ключевой ставки Банка России и рыночных ставок, а также увеличением стоимости квадратного метра жилья и среднего чека ипотечного кредита, - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом спрос россиян на кредиты на покупку жилья далек от снижения - с начала года объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 12,7%. В то же время кредитное качество заемщиков, которым банки выдают ипотеку, также сохраняется на стабильно высоком уровне. Так, средний Персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 793 балла (по шкале от 1 до 999 баллов), что соответствует высокому уровню кредитоспособности.
Также стоит отметить, что, несмотря на рост индикатора комфортного обслуживания ипотеки, реальные доходы граждан остаются достаточно стабильными. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2023г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*
|
|
Регион |
Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, руб. |
Динамика, % |
|
|
январь 2023 |
август 2023 |
|||
|
1 |
г. Москва |
176,5 |
189,7 |
7,5% |
|
2 |
Московская область |
130,9 |
143,2 |
9,5% |
|
3 |
г. Санкт-Петербург |
113,6 |
129,7 |
14,2% |
|
4 |
Ленинградская область |
94,9 |
109,3 |
15,2% |
|
5 |
Краснодарский край |
90,3 |
106,5 |
17,9% |
|
6 |
Республика Саха (Якутия) |
101,2 |
105,6 |
4,3% |
|
7 |
Приморский край |
99,4 |
104,8 |
5,4% |
|
8 |
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра |
101,5 |
103,9 |
2,4% |
|
9 |
Хабаровский край |
97,9 |
98,1 |
0,2% |
|
10 |
Красноярский край |
93,1 |
97,9 |
5,2% |
|
11 |
Новосибирская область |
92,4 |
96,9 |
4,8% |
|
12 |
Республика Татарстан (Татарстан) |
85,4 |
95,7 |
12,1% |
|
13 |
Нижегородская область |
85,9 |
95,5 |
11,2% |
|
14 |
Иркутская область |
90,4 |
94,9 |
5,0% |
|
15 |
Ростовская область |
80,7 |
92,9 |
15,1% |
|
16 |
Омская область |
86,0 |
91,8 |
6,8% |
|
17 |
Кемеровская область - Кузбасс |
82,8 |
90,7 |
9,6% |
|
18 |
Тюменская область |
82,0 |
90,3 |
10,0% |
|
19 |
Свердловская область |
82,6 |
90,0 |
8,9% |
|
20 |
Ставропольский край |
83,7 |
88,9 |
6,2% |
|
21 |
Самарская область |
80,7 |
86,6 |
7,3% |
|
22 |
Воронежская область |
81,1 |
86,4 |
6,6% |
|
23 |
Волгоградская область |
73,6 |
85,1 |
15,6% |
|
24 |
Саратовская область |
77,7 |
84,9 |
9,3% |
|
25 |
Алтайский край |
78,6 |
83,8 |
6,6% |
|
26 |
Республика Башкортостан |
75,7 |
83,7 |
10,6% |
|
27 |
Пермский край |
70,6 |
77,7 |
10,1% |
|
28 |
Оренбургская область |
75,8 |
77,5 |
2,2% |
|
29 |
Челябинская область |
68,7 |
73,0 |
6,2% |
|
30 |
Удмуртская Республика |
59,4 |
72,5 |
22,2% |
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.
Корпоративные новости
