АКРА повысило кредитный рейтинг КБ «Кубань Кредит» ООО до уровня ВВB-(RU), прогноз «Стабильный»

A A= A+ 25.06.2021 Новости БД

Повышение кредитного рейтинга КБ «Кубань Кредит» ООО (далее — «Кубань Кредит», Банк) обусловлено изменением оценки риск-профиля со слабой до удовлетворительной при сохранении ограниченной оценки бизнес-профиля, сильной достаточности капитала, а также адекватной позиции по ликвидности и фондированию. Банк обладает умеренным уровнем кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами.

«Кубань Кредит» — крупнейший банк Краснодарского края и один из ведущих региональных банков Южного федерального округа, занимающий 69-е место по капиталу). Основные направления деятельности Банка — кредитование агропромышленного комплекса, строительства жилья, торговли, а также кредитование населения, главным образом ипотечное. Контролирующим акционером Банка является Виктор Бударин; совокупная доля участия главного акционера и его семьи в уставном капитале Банка составляет около 100%.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Оценка бизнес-профиля (bb) отражает выраженную концентрацию деятельности «Кубань Кредита» на операциях в основном регионе присутствия. Качество корпоративного управления соответствует масштабам и характеру бизнеса Банка, однако отмечается значительная концентрация полномочий на уровне главного акционера. Ввиду универсального характера деятельности «Кубань Кредита» уровень диверсификации операционного дохода достаточно высокий (по итогам 2020 года индекс Херфиндаля — Хиршмана составлял 0,20). Макроэкономические предпосылки, закладываемые в стратегию, адекватные.

Позиция по капиталу оценивается как сильная, что обусловлено поддержанием Банком нормативов достаточности капитала на адекватном уровне (норматив Н1.2 достигал 12,7% на 01.04.2021, хотя среднее значение за последние 12 месяцев составляет 11,7%). Это позволяет «Кубань Кредиту» выдерживать значительный рост (более 500 б. п.) кредитного риска без привлечения помощи со стороны акционеров. Коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК) за счет получаемой прибыли и отсутствия дивидендных выплат за период с 2016 по 2020 год превышает 150 б. п. Показатели прибыльности поддерживаются высокой (в контексте бизнеса Банка) чистой процентной маржой (NIM), которая за 2018–2020 годы в среднем составила 4,9%. Показатель операционной эффективности (CTI) находится на среднем в сравнении с сопоставимыми банками уровне — 66%.

Повышение оценки риск-профиля «Кубань Кредита» со слабой до удовлетворительной отражает продолжающееся в течение последних пяти лет планомерное снижение концентрации кредитного портфеля (формирует 56% активов) на отрасли строительства и недвижимости до 140% основного капитала на конец 2020 года. Доля проблемной задолженности также снизилась до 3,7% кредитного портфеля (в том числе ссуды Стадии 3 по МСФО 9 — 2,4% портфеля, и потенциально проблемные, по мнению АКРА, кредиты — 1,3%), однако его концентрация на десяти крупнейших группах клиентов остается повышенной (более 30% портфеля). Уровень рыночного риска продолжает снижаться (81% основного капитала на конец 2020 года) за счет сокращения объема ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, при одновременном наращивании инвестиционного портфеля. Качество управления рисками оценивается как удовлетворительное.

Адекватная позиция по ликвидности обусловлена достаточным запасом ликвидных активов для обслуживания обязательств на горизонте до 90 дней. В целях поддержания ликвидности Банк располагает значительным по размеру (свыше 20% активов) высококачественным и необремененным портфелем долговых ценных бумаг. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) находился на уровне 73% на 31.12.2020.

Удовлетворительная оценка фондирования отражает высокую концентрацию (70% обязательств) на средствах физических лиц, которая является традиционной для Банка ввиду специфики региональной экономики. Вместе с тем это снижает зависимость «Кубань Кредита» от средств крупнейших групп кредиторов. Значительных оттоков средств клиентов на горизонте 12–18 месяцев не ожидается.

Ключевые допущения

  • сохранение принятой бизнес-модели на горизонте 12–18 месяцев;
  • достаточность основного капитала (Н1.2) на уровне не ниже 9% на горизонте 12 месяцев;
  • поддержание NIM на уровне около 5%;
  • сохранение доли проблемной задолженности на уровне ниже 10% портфеля.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию может привести:

  • значительное снижение концентрации кредитного портфеля на крупнейших группах заемщиков при поддержании низкого уровня проблемной и потенциально проблемной задолженности.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

  • существенное снижение нормативов достаточности капитала или показателей операционной эффективности;
  • рост доли проблемных кредитов в ссудном портфеле или концентрации ссуд на высокорискованных отраслях/связанных сторонах;
  • повышение объема рыночного риска;
  • ухудшение позиции по ликвидности и/или фондированию.

Компоненты рейтинга

ОСК: bbb-.

Корректировки: отсутствуют.

Рейтинги выпусков

Эмиссии в обращении отсутствуют.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.

Впервые кредитный рейтинг КБ «Кубань Кредит» ООО был опубликован АКРА 21.06.2017. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу КБ «Кубань Кредит» ООО ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных КБ «Кубань Кредит» ООО, информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности КБ «Кубань Кредит» ООО по МСФО и отчетности КБ «Кубань Кредит» ООО, составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 №4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, КБ «Кубань Кредит» ООО принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА оказывало КБ «Кубань Кредит» ООО дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

 

Контакты для прессы

Тел./факс: +7 (495) 708-32-81
E-mail: [email protected]tpnews.ru

 

Корпоративные новости

Агентство НКР повысило кредитный рейтинг «Капитал Лайф Страхование Жизни» до уровня A+.ru со стабильным прогнозом Рейтинговое агентство НКР (Национальные Кредитные Рейтинги) повысило кредитный рейтинг страховой компании КАПИТАЛ LIFE (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») до уровня A+.ru со стабильным прогнозом. Ранее у компании действовал рейтинг НКР на уровне А.ru с позитивным прогнозом от 17.05.2021 г.Повышение кредитного рейтинга эксперты НКР объясняют улучшением прогнозных финансовых показателей КАПИТАЛ LIFE, а также усилением риск-профиля компании за счет снижения рисков в инвестиционной политике. Аналитики агентства отметили высокую эффективность операционной деятельности компании в 2020 году, а так
Новикомбанк запустил линейку пакетных услуг расчетно-кассового обслуживания Новикомбанк, опорный банк Госкорпорации Ростех, предлагает своим новым и действующим корпоративным клиентам три пакета услуг расчетно-кассового обслуживания: «Доступный», «Выгодный» и «Премиум».Банк ведет непрерывную работу над совершенствованием тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) – комплексом услуг, предлагаемых клиентам при открытии и обслуживании расчетного счета. Линейка пакетов Новикомбанка предусматривает все основные опции РКО и дает возможность клиентам выбрать наиболее подходящее для них предложение. «Доступный», «Выгодный» и «Преми
Кирилл Косминский выступит на Конференции по защите прав потребителей финансовых услуг VI Международная Конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности» пройдет 06 - 07 октября 2021 года в рамках Международной недели инвесторов 2021 (World Investor Week 2021).Кирилл Косминский, исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ выступит в качестве спикера на сессии 5. «Цифровая и информационная безопасность потребителей финансовых услуг и инвесторов». Сессия пройдет 7 октября 2021 года с 12:00-13:30. Модератор сессии- Эльман Мехтиев, член Экспертного Совета по защите прав потребителей финансовых ус
Новикомбанк продолжает обучать финансовой грамотности своих партнёров Новикомбанк, опорный банк Госкорпорации Ростех, в рамках цикла семинаров на тему «Финансовая грамотность», провел встречу с работниками «Иркутского авиационного завода» Филиала ПАО «Корпорация «Иркут». Учитывая активную совместную работу, проводимую банком и руководством предприятия по внедрению проекта «Социально-платежная карта работника Госкорпорации «Ростех», сотрудникам рассказали, как экономить денежные средства и организовывать личный бюджет с использованием этого решения.Встреча состоялась на территории Иркутского авиационного завода-Филиала ПАО «Научно-производственная корпораци
Все корпоративные новости »