АКРА повысило кредитный рейтинг КБ «Кубань Кредит» ООО до уровня ВВB-(RU), прогноз «Стабильный»

A A= A+ 25.06.2021 Новости БД

Повышение кредитного рейтинга КБ «Кубань Кредит» ООО (далее — «Кубань Кредит», Банк) обусловлено изменением оценки риск-профиля со слабой до удовлетворительной при сохранении ограниченной оценки бизнес-профиля, сильной достаточности капитала, а также адекватной позиции по ликвидности и фондированию. Банк обладает умеренным уровнем кредитоспособности по сравнению с другими рейтингуемыми лицами.

«Кубань Кредит» — крупнейший банк Краснодарского края и один из ведущих региональных банков Южного федерального округа, занимающий 69-е место по капиталу). Основные направления деятельности Банка — кредитование агропромышленного комплекса, строительства жилья, торговли, а также кредитование населения, главным образом ипотечное. Контролирующим акционером Банка является Виктор Бударин; совокупная доля участия главного акционера и его семьи в уставном капитале Банка составляет около 100%.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Оценка бизнес-профиля (bb) отражает выраженную концентрацию деятельности «Кубань Кредита» на операциях в основном регионе присутствия. Качество корпоративного управления соответствует масштабам и характеру бизнеса Банка, однако отмечается значительная концентрация полномочий на уровне главного акционера. Ввиду универсального характера деятельности «Кубань Кредита» уровень диверсификации операционного дохода достаточно высокий (по итогам 2020 года индекс Херфиндаля — Хиршмана составлял 0,20). Макроэкономические предпосылки, закладываемые в стратегию, адекватные.

Позиция по капиталу оценивается как сильная, что обусловлено поддержанием Банком нормативов достаточности капитала на адекватном уровне (норматив Н1.2 достигал 12,7% на 01.04.2021, хотя среднее значение за последние 12 месяцев составляет 11,7%). Это позволяет «Кубань Кредиту» выдерживать значительный рост (более 500 б. п.) кредитного риска без привлечения помощи со стороны акционеров. Коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК) за счет получаемой прибыли и отсутствия дивидендных выплат за период с 2016 по 2020 год превышает 150 б. п. Показатели прибыльности поддерживаются высокой (в контексте бизнеса Банка) чистой процентной маржой (NIM), которая за 2018–2020 годы в среднем составила 4,9%. Показатель операционной эффективности (CTI) находится на среднем в сравнении с сопоставимыми банками уровне — 66%.

Повышение оценки риск-профиля «Кубань Кредита» со слабой до удовлетворительной отражает продолжающееся в течение последних пяти лет планомерное снижение концентрации кредитного портфеля (формирует 56% активов) на отрасли строительства и недвижимости до 140% основного капитала на конец 2020 года. Доля проблемной задолженности также снизилась до 3,7% кредитного портфеля (в том числе ссуды Стадии 3 по МСФО 9 — 2,4% портфеля, и потенциально проблемные, по мнению АКРА, кредиты — 1,3%), однако его концентрация на десяти крупнейших группах клиентов остается повышенной (более 30% портфеля). Уровень рыночного риска продолжает снижаться (81% основного капитала на конец 2020 года) за счет сокращения объема ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, при одновременном наращивании инвестиционного портфеля. Качество управления рисками оценивается как удовлетворительное.

Адекватная позиция по ликвидности обусловлена достаточным запасом ликвидных активов для обслуживания обязательств на горизонте до 90 дней. В целях поддержания ликвидности Банк располагает значительным по размеру (свыше 20% активов) высококачественным и необремененным портфелем долговых ценных бумаг. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) находился на уровне 73% на 31.12.2020.

Удовлетворительная оценка фондирования отражает высокую концентрацию (70% обязательств) на средствах физических лиц, которая является традиционной для Банка ввиду специфики региональной экономики. Вместе с тем это снижает зависимость «Кубань Кредита» от средств крупнейших групп кредиторов. Значительных оттоков средств клиентов на горизонте 12–18 месяцев не ожидается.

Ключевые допущения

  • сохранение принятой бизнес-модели на горизонте 12–18 месяцев;
  • достаточность основного капитала (Н1.2) на уровне не ниже 9% на горизонте 12 месяцев;
  • поддержание NIM на уровне около 5%;
  • сохранение доли проблемной задолженности на уровне ниже 10% портфеля.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию может привести:

  • значительное снижение концентрации кредитного портфеля на крупнейших группах заемщиков при поддержании низкого уровня проблемной и потенциально проблемной задолженности.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

  • существенное снижение нормативов достаточности капитала или показателей операционной эффективности;
  • рост доли проблемных кредитов в ссудном портфеле или концентрации ссуд на высокорискованных отраслях/связанных сторонах;
  • повышение объема рыночного риска;
  • ухудшение позиции по ликвидности и/или фондированию.

Компоненты рейтинга

ОСК: bbb-.

Корректировки: отсутствуют.

Рейтинги выпусков

Эмиссии в обращении отсутствуют.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.

Впервые кредитный рейтинг КБ «Кубань Кредит» ООО был опубликован АКРА 21.06.2017. Очередной пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу КБ «Кубань Кредит» ООО ожидается в течение одного года с даты опубликования настоящего пресс-релиза.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных КБ «Кубань Кредит» ООО, информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности КБ «Кубань Кредит» ООО по МСФО и отчетности КБ «Кубань Кредит» ООО, составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 08.10.2018 №4927-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, КБ «Кубань Кредит» ООО принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

При присвоении кредитного рейтинга использовалась информация, качество и достоверность которой, по мнению АКРА, являются надлежащими и достаточными для применения методологий.

АКРА оказывало КБ «Кубань Кредит» ООО дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

 

Контакты для прессы

Тел./факс: +7 (495) 708-32-81
E-mail: reclama@tpnews.ru

 

Корпоративные новости

НОВИКОМ на ИННОПРОМ-2025: фокус на поддержке технологического развития НОВИКОМ (входит в холдинг «РТ-Финанс» — центр компетенций финансовых услуг Госкорпорации Ростех) подвел итоги участия в международной промышленной выставке ИННОПРОМ-2025, подтвердив статус одного из ключевых финансовых партнеров отечественной высокотехнологичной промышленности.Главной темой форума в этом году стало «Технологическое лидерство: индустриальный прорыв». В ходе стратегической сессии с участием Председателя Правительства России Михаила Мишустина было подчеркнуто: технологическое лидерство — это не только про передовые разработки, но и про устойчивые партнерств
Краудлендинг: в АОИП прокомментировали сокращение объёмов выдачи в мае 2025 Эксперты рынка крауд-инвестиций прокомментировали данные по объёмам прямых высокодоходных инвестиций в бизнес через цифровые краудлендинговые платформы.Запрос членам Ассоциации операторов инвестиционных платформ о причинах снижения активности на онлайн-площадках поступил от издания «Коммерсантъ» после публикации в официальном Телеграм-канале АОИП «Ассоциация краудфандинга» и на портале Finversia.ru статистики выдачи займов предпринимателям средств инвесторов через цифровые платформы. Материал с ответами представителей Ассоциации были опубликованы на сайте «Коммерс
О возможностях больших языковых моделей в обслуживании граждан рассказала представитель BSS на семинаре СФР В семинаре-совещании Социального фонда России (СФР), который прошел 8-10 июля в г. Суздале и был посвящен развитию информационной системы «Единый контакт-центр взаимодействия с гражданами» (ИС ЕКЦ), приняли участие руководство Фонда и ряда его региональных отделений, власти Владимирской области. Также состоялись выступления представителей Сбербанка, АО “Дом.РФ" и Ростелекома. Своим видением применения больших языковых моделей и подхода Agentic AI в обслуживании граждан, поделилась заместитель директора департамента голосовых технологий BSS Яна Баранец.Семинар-совещание был организован для рабо
НОВИКОМ поделился опытом работы с промышленностью, ориентированной на экспорт НОВИКОМ (входит в холдинг «РТ-Финанс» — центр компетенций финансовых услуг Госкорпорации Ростех) предложил подходы преодоления ключевых барьеров для предприятий при выходе на международные рынки. Опытом работы с экспортноориентированной промышленностью поделалась старший вице-президент банка Анна Лаврентьева на сессии Минпромторга России «Ориентация на мировые рынки: новые форматы кооперации российских промышленников с иностранными партнерами» в рамках выставки ИННОПРОМ-2025.По словам представителя банка, экспорт требует от компаний не только подтвержденного спроса и масштабируемых объемов, но
Все корпоративные новости »