Цифровые кошельки, бумажные привычки: как россияне планируют крупные траты
Ключевые тезисы:
· Разрыв между знаниями и практикой. Почти половина респондентов не используют цифровые инструменты для планирования покупок, а четверть откладывают средства наличными.
· Наглядность важнее автоматизации. Самая востребованная функция — «цифровые конверты» с разделением денег по целям, а не автоплатежи.
· Альтернативные способы оплаты лидируют. На них совокупно приходится 44% крупных покупок против 36% у карт. Более половины выбирают способ оплаты по скорости и удобству, кешбэк воспринимается как приятный бонус.
· Цифровой рубль: готовность без энтузиазма. 72% россиян открыты к его использованию, но ждут понятных правил и гарантий безопасности. Дополнительная выгода — лишь на пятом месте среди критериев выбора.
Финтех-компания ЮMoney опросила* пользователей о планировании крупных покупок. Результаты показали: несмотря на развитие цифровых сервисов, многие россияне ищут баланс между накоплением наличных и мгновенными онлайн-платежами. Главные требования к финансовым инструментам — прозрачность, безопасность и простота, а не сложные графики или автоматизация. Также заметен рост интереса к альтернативным способам оплаты и высокая открытость к цифровому рублю.
Что считают крупной покупкой
Для 38% респондентов крупная покупка начинается с 10 000 рублей. Ещё 31% называют порогом 30 000, 17% — 70 000, и 14% — 150 000 рублей.
За этими цифрами стоит изменение потребительской психологии: люди стали рациональнее подходить к тратам. Растёт запрос на инструменты, которые помогают не столько разбогатеть, сколько не ошибиться в моменте — уложиться в лимит, не попасться на мошенников и быстро завершить оплату.
Подготовка к крупным тратам
Интересно, что привычные «конверты» всё ещё живы, и не только как ностальгия: 26% опрошенных откладывают нужную сумму наличными. Ещё 19% копят на счёте или вкладе. При этом почти четверть (23%) вообще не готовятся заранее и оплачивают крупную покупку с зарплаты, принимая решение в моменте.
Кредит или рассрочку выбирают 14%, используют подушку безопасности — 8%, занимают у близких — 7%.
Планирование крупных покупок
Интересно, что, осознавая важность крупных трат, почти половина опрошенных (45%) не использует никаких цифровых инструментов для планирования. Ещё 11% ведут таблицу расходов в файле, то есть вручную. Из финансовых инструментов чаще всего упоминают накопительный счёт (27%), вклад (14%), копилку или цель в приложении банка (14%), а также сайты и приложения для отслеживания акций и скидок (14%). Аналитика расходов или лимиты — лишь у 9%.
Такие предпочтения подтверждает и вопрос о самой полезной функции при накоплении. Лидирует не автоматизация, а «цифровые конверты»: 39% выбирают разделение денег на цели — ремонт, отпуск, техника. На втором месте — калькулятор цели (24%), затем автопополнение по расписанию (16%) и напоминания о сроках и сумме (15%).
Потребители в первую очередь ждут не автоматизации, а наглядности. Человеку, который копит на холодильник или ремонт, важнее видеть, что деньги лежат отдельно от основного бюджета для трат, чем просто включить автоплатёж. Психологически это снижает соблазн потратить накопленное и делает путь к покупке более предсказуемым.
«Потребителю не нужны сложные графики доходности. Ему нужна эмоциональная привязка к цели и уверенность, что деньги отложены именно на неё. Финтех должен быть в первую очередь понятным и интуитивным, это поддержит популяризацию его инструментов», — отмечает Никита Цой, руководитель отдела продаж ЮKassa.
Чем платят: карты лидируют, но «рельсы» меняются
Банковская карта сохраняет лидерство в способах оплаты крупных покупок (36%), но альтернативные сценарии практически не уступают. Через СБП или пей-сервисы оплачивают крупные покупки 22%, и столько же (22%) — электронным кошельком. Наличными платят 17%. Переводы по реквизитам в ответах практически не встречаются (менее 1%).
Основная причина выбора определённого способа прагматична: 59% считают, что это быстро и удобно. Лишь 11% выбирают способ оплаты, ориентируясь на безопасность, ещё 11% — из‑за кешбэка, бонусов и скидок, и 11% — по привычке. На уровне мотивов люди чаще голосуют за скорость, а выгоду воспринимают как дополнительный слой, который включается уже после базового требования.
При этом сами бонусы остаются массовым фактором выбора в крупных тратах. 43% отметили, что кешбэк и бонусы очень важны и они стараются выбрать самый выгодный способ оплаты. Ещё 24% учитывают бонусы, но не всегда. В сумме при выборе способа оплаты 67% так или иначе оглядываются на выгоду. Нейтрально относятся 22%, и лишь 12% (6% «Неважны» и 6% «Не пользуюсь») не принимают их в расчёт.
Парадокс на практике знаком почти каждому: хочется заплатить выгодно, но в момент действия выбираешь «быстро и понятно». Новые платёжные привычки закрепляются не рекламой, а повседневной механикой — пару раз сработало быстро и без ошибок, и человек начинает считать способ «своим».
Цифровой рубль: запрос на ясность, а не на бонусы
Вопреки расхожему мнению о консерватизме потребителей, опрос показал высокую степень открытости к инновациям. В отношении к цифровому рублю как к инструменту накоплений нет поляризации «за» или «против», скорее — ожидание понятных правил. 36% респондентов ответили, что стали бы его использовать: это такие же деньги. Ровно столько же (36%) рассматривают такую возможность, но у них пока нет понимания, как это будет работать. И только 28% пока не доверяют инструменту и склоняются к более привычным способам.
В вопросе о том, какие факторы стали бы решающими при выборе цифрового рубля, на первое место выходят понятные правила и прозрачность работы (42%), затем безопасность и защита от мошенников (37%). Дальше — удобство использования (35%), возможность гибкой оплаты и переводов (34%), и лишь потом — выгода (30%): кешбэк, скидки, процент на остаток. Конфиденциальность данных важна для 25%.
Показательно: если в случае с картами и кошельками люди гонятся за кешбэком, то для цифрового рубля выгода — лишь на пятом месте. Потребители готовы пробовать новое, но не хотят быть бета-тестерами. Им нужны простые ответы: как работает, кто отвечает за сбои, что будет в спорной ситуации.
«Российский финтех вступил в фазу зрелости. Потребитель стал требовательным: он готов хранить сбережения в наличных для спокойствия, но тратить — через технологичные сервисы ради скорости и выгоды. Важен бесшовный опыт — от наглядной копилки на заветную цель до мгновенной оплаты с кешбэком», — резюмирует Никита Цой.
*В опросе приняли участие более 2000 пользователей электронного кошелька ЮMoney, из которых мужчин — 69%, женщин — 31%.
Корпоративные новости
Представители АОИП вошли в состав Клуба лидеров бизнес-ассоциаций
Ассоциация операторов инвестиционных платформ (АОИП) вошла в состав Клуба лидеров бизнес-ассоциаций – площадки, объединяющей руководителей отраслевых, деловых и профессиональных сообществ для обмена практиками управления и реализации совместных инициатив.Членами клуба стали директор АОИП Кирилл Косминский, советник директора по отраслевым связям Игорь Мальцев и советник директора по инвестиционному анализу Яна Шишкина.
Клуб лидеров бизнес-ассоциаций объединяет исполнительных директоров ассоциаций, генеральных секретарей, членов правлений, а также операционных руководителей, отвечающих за ра
16% опрошенных готовы сдать биометрию ради беспроцентного периода по займу
ГК Lime Credit Group провела исследование среди подписчиков в соцсети «ВК», посвященное биометрии.Опрос показал, в каких случаях респонденты могут зарегистрировать биометрию: большая часть (16%) – если получат за это заем под 0%, 13% - если это позволит снизить ставку на все будущие займы, 8% - за разовое денежное вознаграждение, по 3% - за сертификаты и увеличение суммы/срока займа, 1% - в обмен на скидку по процентам.
Также согласно результатам опроса, 90% знают, что такое биометрия (способ подтверждения человека по уникальных характеристикам – голосу, отпечаткам пальцем и т.д
Долгосрочные инвестиции через платформы должны дополнить рынок капитала – АОИП для ОНРФР 2027 и 2028-2029
Ассоциация операторов инвестиционных платформ (АОИП) приняла участие в общественных слушаниях проекта Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2027 год и период 2028 и 2029 годов. Мероприятие прошло 8 октября в Финансовом университете при Правительстве РФ с участием представителей Банка России, ведущих профессиональных объединений финансового рынка и научных кругов. Позицию ассоциации озвучил советник директора АОИП по отраслевым связям Игорь Мальцев.Сегодня платформенное финансирование решает преимущественно краткосрочные задачи бизнеса. Цель предложений АОИП &n
Платформенный краудфандинг для НКО может стать отдельным трендом отрасли
Ассоциация операторов инвестиционных платформ (АОИП) отмечает формирование нового значимого сегмента рынка – платформенного краудфандинга для некоммерческих организаций. По оценке ассоциации, работа с НКО способна стать отдельным трендом и драйвером развития краудфандинговых платформ за счёт притока новых авторов проектов, расширения аудитории и повышения общественной значимости инструмента.Подтверждением этого стал курс «Краудфандинг для НКО: запустите проект на Planeta.ru», организованный платформой – одним из основателей АОИП – совместно с Московским домом общественн
