Как россияне закрывают срочные потребности в деньгах

Долгое время микрофинансовые организации воспринимались через стигму «последней надежды» с риском просрочки. Совместное исследование* Финансового университета при Правительстве РФ и компании Альфа-Деньги фиксирует перелом: доверие к рынку растёт, а микрофинансирование встраивается в повседневную финансовую культуру россиян наряду с банковскими кредитами и кредитными картами.

Выбирая источник получения денег на материальные нужны, больше всего (31,5%) россиян обращаются за банковскими кредитами, 25,2% — к кредитным картам. Каждый десятый респондент (11,5%) обращается за финансовой помощью в МФО, тогда как взять в долг у друзей и родственников выбирают 9,7% опрошенных.

Отвечая на вопрос о том, имеет ли респондент опыт работы с МФО, 12,4% из них ответили, что имели опыт обращения в МФО в прошлом, 4,4% используют микрозаймы сейчас, а ещё 1,9% только рассматривают такую возможность. То есть почти каждый пятый россиянин либо уже пользуется, либо считает возможным прибегнуть к микрофинансированию.

Наибольшая доля тех, кто уже брал займы, имеет их сейчас или планирует взять, зафиксирована в Новокузнецке (36%), Кемерово (34%), Томске (26%), Перми и Тюмени (по 25%), Казани, Набережных Челнах и Барнауле (по 24%), в Екатеринбурге (23%) и Владивостоке, Кирове и Пензе (по 22%).

Олег Гришин, генеральный директор Альфа-Денег:

«Исследование показывает, что 12% всех респондентов включая тех, кто не пользовался продуктами МФО, видят изменения в деятельности отрасли за последние 1-2 года. Особенно отмечают повышение прозрачности и снижение агрессивности. Это небольшой, но значимый сигнал — прошлая негативная репутация не исчезает мгновенно, но задача рынка и дальше делать его более дружелюбным.
Это стало возможным благодаря двум процессам. Первый — системное оздоровление рынка со стороны Банка России. Второй — собственная трансформация МФО: многие лидеры рынка смещают фокус в сторону более „длинных“ продуктов — кредитных линий, POS-кредитования и Installment-займов, что сближает их с банковскими сервисами и дополнительно снижает риски перекредитованности для граждан».

Участников исследования также спросили, что могло бы повысить их доверие к МФО. Самый волнующий вопрос – вопрос ставок, видеть их более низкими хотели бы 25% респондентов из числа тех, кто пользуется продуктами. При этом 12% сообщили, что их доверие к отрасли и так «достаточно высокое.

Александр Шатилов, заместитель Научного руководителя Финансового университета при Правительстве РФ:

«В последнее время мы наблюдаем, как микрофинансовые организации устойчиво встраиваются в российскую финансовую систему на правах полноправного и важного участника. У МФО есть своя устойчивая аудитория, причем далеко не всегда это люди, которым закрыта дорога в банки. Возможность быстро получить нужную сумму для закрытия текущих нужд или финансирования бизнеса без хлопот и длительных проверок — это услуга, которая, безусловно, востребована населением.
Последние годы Банк России прилагает большие усилия по наведению порядка на этом рынке, а с другой стороны, первые роли сегодня здесь играют крупные надежные компании, нацеленные на налаживание долгосрочных и взаимовыгодных отношений с потребителями. И повышение готовности пользоваться услугами МФО среди россиян свидетельствует о том, что данный инструмент завоевал признание населения и имеет прекрасные перспективы роста».

* Исследование проводилось в 38 крупных городах. В каждом городе опрошено не менее 200 человек. При ответе на вопрос можно было выбрать несколько вариантов.