НБКИ: в марте средний размер ипотечного кредита составил 4,44 млн. рублей

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2025 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 4,44 млн. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,2% (в феврале 2025 года - 4,38 млн. руб.), а с аналогичным периодом прошлого года – на 3,4% (в марте 2024 года – 4,29 млн. руб.). При этом данный показатель растет второй месяц подряд (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика среднего размера ипотечного кредита в 2024-2025гг., млн. руб.

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотечным кредитам составляет 781 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размера ипотечного кредита 

Наибольший средний размер выданных ипотечных кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в марте 2025 года был отмечен в Москве (7,38 млн. руб.), Московской области (5,81 млн. руб.), Санкт-Петербурге (5,73 млн. руб.), Приморском крае (5,03 млн. руб.) и Республике Саха (Якутия) (5,01 млн. руб.).

Что касается региональной динамики данного показателя, то в течение года она носила разнонаправленный характер. Так, самый серьезный рост среднего чека ипотечного кредита (среди 30 регионов РФ – лидеров по объему выданной ипотеки) в марте 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года продемонстрировали Республика Бурятия (+30,0%), Оренбургская область (+13,5%), Удмуртская Республика (+11,1%), а также Волгоградская область (+10,1%) и Ставропольский край (+7,2%). В то же время в ряде регионов средний чек ипотеки за год, напротив, сократился, в том числе в Кемеровской (-11,4%) и Нижегородской (-8,4%) областях, а также в Алтайском крае (-4,8%), Москве (-4,4%) и Иркутской области (-4,0%) (Таблица 1).

«После разнонаправленных «всплесков» в июне-июле 2024 года, связанных с окончанием действия наиболее массовых программ льготной ипотеки, средний размер ипотечных кредитов, в целом, оставался стабильным. С августа прошлого года данный показатель находится в пределах 4,1 - 4,4 млн. руб. При этом в последние пару месяцев средний размер ипотеки немного подрос.

Во многом такая умеренная динамика объясняется политикой регулятора по охлаждению ипотечного рынка, включая рост ключевой ставки и макропруденциальные ограничения в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). В результате из кредитного процесса вымываются заемщики с высоким уровнем долговой нагрузки. В то же время гражданам с приемлемыми значениями Персонального кредитного рейтинга и ПДН (менее 50%) банки готовы предлагать более значительные суммы кредитов. Также на средний чек ипотеки оказывает влияние динамика стоимости жилья».