Объемы кредитования наличными снижаются третий месяц подряд
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги выдач кредитов наличными в августе 2024 г.
За месяц банки выдали россиянам 2,90 млн кредитов наличными на 507,04 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 4%, объем – на 33%. В августе 2023 г. было выдано 3,03 млн кредитов на 757,27 млрд руб. Средний размер кредита наличными снизился на 30%: с 250 тыс. руб. в августе 2023 г. до 175 тыс. руб. в августе 2024 г. Средний срок кредитования вырос на 4 мес.: с 29 мес. (2 года 5 мес.) в августе прошлого года до 33 мес. (2 года 9 мес.) в августе этого.
По сравнению с результатами июля, когда было выдано 3,02 млн кредитов на 585,67 млрд руб., количество выдач кредитов наличными в августе сократилось на 4%, объем – на 13%. Таким образом, темпы снижения объемов кредитования наличными в августе ускорились на 9 б.п.: в июне и июле они составляли 4%. Снижение объемов кредитования зафиксировано даже на фоне незначительного роста количества выдач в сегменте в июле.
Средний размер кредита за месяц сократился на 10%: в июле он составил 194 тыс. руб. Средний срок кредитования снизился на 1 месяц: в июле он был равен 34 мес. (2 года 10 мес.).
Всего по итогам 8 мес. 2024 г. россияне оформили 22,97 млн кредитов наличными на 4,44 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач выросло на 7%, объем сократился на 12%. С января по август 2023 г. было выдано 21,51 млн кредитов наличными на 5,02 трлн руб.
Полная стоимость кредита (ПСК) в кредитовании наличными в августе составила 28,67%. Это максимальное значение с начала года. В июле показатель был равен 27,67%. На начало сентября ПСК по кредитам наличными зафиксирована на уровне 29,30%.
Объемы кредитования наличными в августе по сравнению с результатами июля сократились абсолютно во всех регионах РФ. Наибольшее снижение зафиксировано в Курской обл.: -40%; наименьшее – в Магаданской обл.: -2%. Количество выдач в подавляющем большинстве регионов также сократилось. Наибольшее снижение отмечается в Курской обл.: -38%. В Ненецком АО количество выдач кредитов наличными выросло на 6%, в Чукотском АО – на 4%, в Якутии и Магаданской обл. – на 1%. В Красноярском крае показатель остался без изменений.
В ТОП-5 регионов по объемам выдач кредитов наличными в августе вошли: Москва – 170,37 тыс. кредитов на 51,28 млрд руб., Московская обл. – 156,46 тыс. кредитов на 35,50 млрд руб., Санкт-Петербург – 79,55 тыс. кредитов на 19,12 млрд руб., Краснодарский край – 113,84 тыс. кредитов на 19,00 млрд руб. и Свердловская обл. – 96,95 тыс. кредитов на 16,85 млрд руб.
Средний размер кредита наличными в августе по сравнению с итогами июля сократился в большинстве регионов РФ. Наибольшее снижение отмечается в Ненецком АО – на 23%. Без изменений показатель остался в Дагестане; в Крыму вырос на 1%, в Адыгее – на 2%. Самые крупные кредиты наличными выдавали в августе жителям Москвы – в среднем 301 тыс. руб., Севастополя – 281 тыс. руб., Крыма – 280 тыс. руб., Ямало-Ненецкого АО – 254 тыс. руб. и Санкт-Петербурга – 240 тыс. руб.
Кредиты наличными с самыми длительным сроком – в среднем на 41 мес. (3 года 5 мес.) – выдавали в Тыве и Крыму. Самый короткий срок кредитования наличными – 24 мес. (2 года) – отмечен в Ингушетии.
Михаил Алексин, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро: "Ощутимое сокращение объемов кредитования в августе как год к году, так и по отношению к прошлому месяцу, при незначительном снижении количества выдач, является прямым следствием мер регулятора, направленных на охлаждение рынка розничного банковского кредитования. Эффект от усилий ЦБ по снижению темпов роста задолженности граждан в нецелевом кредитовании совпал с последствиями от увеличения ключевой ставки. Это привело к ускорению темпов снижения объемов кредитования наличными.
Важно обратить внимание на изменение структуры портфеля новых кредитов: основное сокращение объема в сегменте наличных произошло за счет ссуд с большим платежом, существенно повышающим кредитную нагрузку заемщика. Именно такой формат охлаждения рынка является целевым для регулятора. Вполне вероятно, что тенденция на снижение объемов кредитования продолжится до конца 2024 года. При этом на рынке прослеживается рост спроса россиян на короткие небольшие по сумме кредиты и ответная готовность банков удовлетворять этот запрос".
.jpg)
ТОП-30 РЕГИОНОВ ПО ОБЪЕМУ ВЫДАЧ КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ
|
|
РЕГИОН
|
Август 2024 г.
|
Июль 2024 г.
|
Динамика за месяц, %
|
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Количество, тыс. шт.
|
Объем, млрд руб.
|
Средний чек, тыс. руб.
|
Средний срок, мес.
|
Количество, тыс. шт.
|
Объем, млрд руб.
|
Средний чек, тыс. руб.
|
Средний срок, мес.
|
Количество
|
Объем
|
Чек
|
||
|
1
|
МОСКВА
|
170,37
|
51,28
|
301
|
33
|
178,58
|
58,92
|
330
|
34
|
-5%
|
-13%
|
-9%
|
|
2
|
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
156,46
|
35,50
|
227
|
32
|
169,94
|
43,52
|
256
|
34
|
-8%
|
-18%
|
-11%
|
|
3
|
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
|
79,55
|
19,12
|
240
|
35
|
84,19
|
24,12
|
287
|
36
|
-6%
|
-21%
|
-16%
|
|
4
|
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ
|
113,84
|
19,00
|
167
|
35
|
116,92
|
20,72
|
177
|
35
|
-3%
|
-8%
|
-6%
|
|
5
|
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
96,95
|
16,85
|
174
|
32
|
100,99
|
19,07
|
189
|
33
|
-4%
|
-12%
|
-8%
|
|
6
|
БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА
|
85,53
|
13,94
|
163
|
33
|
89,30
|
16,05
|
180
|
33
|
-4%
|
-13%
|
-9%
|
|
7
|
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА
|
69,31
|
13,14
|
190
|
34
|
74,00
|
16,09
|
217
|
35
|
-6%
|
-18%
|
-13%
|
|
8
|
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
84,14
|
12,67
|
151
|
33
|
86,19
|
13,83
|
160
|
33
|
-2%
|
-8%
|
-6%
|
|
9
|
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ
|
72,20
|
12,41
|
172
|
35
|
72,21
|
13,52
|
187
|
36
|
0%
|
-8%
|
-8%
|
|
10
|
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
67,61
|
10,82
|
160
|
32
|
70,34
|
12,76
|
181
|
33
|
-4%
|
-15%
|
-12%
|
|
11
|
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
56,49
|
10,73
|
190
|
36
|
58,80
|
12,29
|
209
|
36
|
-4%
|
-13%
|
-9%
|
|
12
|
ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
67,31
|
10,72
|
159
|
33
|
69,76
|
12,28
|
176
|
34
|
-4%
|
-13%
|
-10%
|
|
13
|
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ-ЮГРА АО
|
46,71
|
10,27
|
220
|
35
|
48,48
|
12,00
|
248
|
35
|
-4%
|
-14%
|
-11%
|
|
14
|
КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
62,50
|
9,91
|
159
|
33
|
65,79
|
11,72
|
178
|
33
|
-5%
|
-15%
|
-11%
|
|
15
|
НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
64,46
|
9,82
|
152
|
31
|
66,94
|
12,12
|
181
|
32
|
-4%
|
-19%
|
-16%
|
|
16
|
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
62,80
|
9,57
|
152
|
32
|
66,20
|
11,42
|
172
|
32
|
-5%
|
-16%
|
-12%
|
|
17
|
ПЕРМСКИЙ КРАЙ
|
58,56
|
9,04
|
154
|
33
|
60,88
|
10,44
|
171
|
34
|
-4%
|
-13%
|
-10%
|
|
18
|
ПРИМОРСКИЙ КРАЙ
|
49,10
|
8,13
|
166
|
33
|
50,50
|
9,23
|
183
|
32
|
-3%
|
-12%
|
-9%
|
|
19
|
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ
|
51,68
|
7,67
|
148
|
35
|
53,51
|
8,83
|
165
|
35
|
-3%
|
-13%
|
-10%
|
|
20
|
ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
42,73
|
7,13
|
167
|
35
|
44,63
|
8,22
|
184
|
36
|
-4%
|
-13%
|
-9%
|
|
21
|
ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
37,59
|
7,08
|
188
|
36
|
39,72
|
8,60
|
217
|
36
|
-5%
|
-18%
|
-13%
|
|
22
|
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ
|
50,29
|
6,75
|
134
|
34
|
52,64
|
8,16
|
155
|
35
|
-4%
|
-17%
|
-13%
|
|
23
|
САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА
|
32,44
|
6,40
|
197
|
34
|
32,12
|
7,04
|
219
|
35
|
1%
|
-9%
|
-10%
|
|
24
|
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
46,59
|
6,38
|
137
|
33
|
49,68
|
7,57
|
152
|
33
|
-6%
|
-16%
|
-10%
|
|
25
|
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
40,06
|
6,31
|
158
|
34
|
44,06
|
7,60
|
173
|
35
|
-9%
|
-17%
|
-9%
|
|
26
|
САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
43,45
|
6,22
|
143
|
33
|
47,23
|
7,07
|
150
|
34
|
-8%
|
-12%
|
-4%
|
|
27
|
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
41,90
|
6,10
|
146
|
34
|
44,24
|
6,88
|
156
|
34
|
-5%
|
-11%
|
-6%
|
|
28
|
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ
|
35,64
|
6,06
|
170
|
33
|
37,21
|
6,99
|
188
|
33
|
-4%
|
-13%
|
-9%
|
|
29
|
ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ
|
33,46
|
5,68
|
170
|
31
|
36,32
|
6,88
|
189
|
33
|
-8%
|
-17%
|
-10%
|
|
30
|
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ
|
32,18
|
4,88
|
152
|
34
|
32,79
|
5,37
|
164
|
34
|
-2%
|
-9%
|
-7%
|
Корпоративные новости
Регулирование и развитие инвестиционных платформ и финансовых маркетплейсов обсудят на ключевой ежегодной конференции в Москве
26 ноября 2024 года в Москве пройдёт Конференция «ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПЛАТФОРМЫ И ФИНАНСОВЫЕ МАРКЕТПЛЕЙСЫ 2024» - ИПФМ’24.Конференция посвящена актуальным вопросам государственного регулирования и перспективам развития высокотехнологичных финансовых онлайн-сервисов, которые способствуют повышению уровня доступности и качества финансовых услуг для частных лиц и организаций всех форм собственности, включая предприятия сегмента МСП.
В ИПФМ’24 примут участие руководители компаний-операторов инвестиционных платформ и финансовых маркетплейсов, представители Банка России, Государственной Думы ФС
Эксперты АОИП рассказали о том, что мотивирует людей участвовать в краудфандинге
Эксперты Ассоциации утверждают, что краудфандинг становится неотъемлемой частью современного бизнеса и культурных инициатив, однако многие авторы проектов сталкиваются с незнанием того, как мотивировать участников поддержать их начинания. Специалисты отмечают: понимание мотивации людей является ключевым фактором успеха в этом процессе.Результаты исследования, опубликованные руководителем группы PR краудфандинговой платформы Planeta.ru Викторией Потаповой, показывают, что материальная выгода — не единственный стимул для поддержки проектов:
• 28% участников мотивированы получением
При участии НОВИКОМа в МГТУ им. Н.Э. Баумана прошли технические марафоны
Дочерний банк Ростеха поддерживает значимые образовательные программы и конкурсы для перспективных технических специалистов. В частности, банк активно сотрудничает с флагманом отечественного инженерного образования МГТУ им. Н.Э. Баумана. При содействии НОВИКОМа в вузе прошли медиахакатон и хардатон, нацеленные на реализацию творческого и изобретательского потенциала молодежи.Участники медиахакатона «Путь инженера» учились создавать медиаконтент, который рассказывает о деятельности научно-образовательных центров МГТУ им. Н.Э. Баумана. Перед командами стояла задача — популяризи
АОИП станет участником II съезда Ассоциации редевелоперов
Исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП) Кирилл Косминский примет участие в качестве спикера во II съезде Ассоциации редевелоперов.Мероприятие состоится 27 ноября в Москве. Участниками съезда будут обсуждены перспективы развития редевелопмента, а также новые тенденции, влияющие на городскую среду.
«Редевелопмент — не просто восстановление старых объектов, это создание новых возможностей для развития городов и их жителей. Мы живем в эпоху, когда каждый проект должен быть не только экономически обоснован, но и социально значим», — от
